发布时间：2020-03-30 21:51:26 热度：

近日发现，有很多客户反馈离岸账户被关了。

其实，在2018年年底，由于有大量恒生银行账户被查出存在非法操作，而且香港高级警司经介入调查，全面清查不合规账户以及资料。银行方面有知情人士透露信息，在2018年12月底，有10000多个账户被封。

除了恒生银行，其他银行一样也是在账户审核上加大力度。至于，谁会那么不幸运被关户，Timi还真的是说不准。但是根据多年的离岸经验，也摸索出以下几点，各位不嫌Timi啰嗦的，可以继续往下看啦。

一、【CRS“搞的鬼”】

行走在离岸圈，多少也听过CRS了，以往大家都觉得无所谓好像跟我没啥关系。直到真真切切开始落实了，才知道原来这么一回事的。今天主要讲账户，所以具体CRS是什么，小编就不细讲了，不清楚的可以自行百度一下。

CRS政策之后，金融机构（包括银行）必须要收集机构内客户的涉税信息，以便在规定的时间内与各国交换信息。那这工作量可大了去了，银行将需要花费大量的时间，财力，物力去做这一系列的工作。这时候，在客户方面自然就会有取舍了。一般的僵尸户（无交易），小户等账户，银行就采取关户了。当然，银行也不是那么儿戏的，在关户之前，一般都是有出过相关通知的（信件，邮件等），如果稍不留神可能错过了，没有在规定时间内回复或者提供信息，那账户就被关了。

二、【贸易来往国家有风险？】

现在是全球经济趋势，而且随着国家一带一路政策的鼓励，各行各业的发展，与海外国家做生意，是再正常不过的事情了。但是，殊不知，在银行系统，还有个“账户来往敏感国家/地区”这说法，凡是涉及敏感国家/地区的款一律拒收，拒付，甚至冻结账户。

到底什么是敏感国家/地区呢？所谓的敏感又怎么定义呢？例如，伊朗，缅甸，古巴，北朝鲜，叙利亚，利比亚，伊拉克，索马里，黎巴嫩等等这些国家和地区被制裁，存在动荡，政治不稳定。另外，还有东南亚一带不发达国家，在银行方面有“不发达，容易涉嫌毒品枪支弹药”等危险警报，所以，如果账户来往这些地区，也是银行重点监控对象了。

三、【银行要的资料没给全？】

除了上文CRS政策后，银行会要求账户人提供资料，其实平时银行也会因应账户情况，发信要求提供各种资料,其中，很重要的一项资料，就是审计报告。以往，大家使用香港公司或者离岸公司开户，觉得香港不用交税，不用做账审计，所以自然没有审计报告（但是这种做法是不合法的）。但是近年来，银行逐渐要求大家提供审计报告，如果提供不了的，银行也会关户。

审计报告，由香港会计师公会执业会计师出具，报告具体显示公司运营状况，财务情况等，银行能从报告中看出公司的运营情况，盈利情况等，从而对客户使用账户具备信心。所以，一定要选择一家专业的会计师事务所或者秘书公司，为您提供专业的会计服务（香港叫薄记核数）。

【涉嫌洗钱？】

What！正正经经做生意，竟然给银行以为洗钱了？咋回事？别急，看看有没有以下这几个行为：

1) 开户的时候说是做服装生意的，结果，之后来往账户的公司，没几个和服装行业有关的，引起银行注意。

2）开户的时候说主要来往欧美国家，结果账户收付方都是其他地区，甚至是敏感地区，那不封你封谁呢。

3）帮朋友收钱，代收代付次数多。其实朋友一场，我有离岸账户，能帮忙就帮一下，没想到还涉嫌洗钱了？其实仗义归仗义，但是账户还是谨慎点用，代收代付，偶尔一次半的次正常贸易项下的，可以签署代收代付协议。但是不建议经常这样操作，容易涉嫌洗钱哦！

4）经常公对私转账。虽说香港或一般离岸账户没有明文规定不能公对私，但是随着打击反洗钱监管力度的加强，经常公对私转账，也会涉嫌洗钱哦。如果您的客户没有公账，建议他去开一个，这对你们双方的贸易都是有保障的。

5）……

还有很多很多例子，也欢迎各位与Timi探讨。

四、【开户啥都不用提供，三个月就被关了】

其实离岸圈也很复杂，特别是有些人利用客户的贪图方便心理，鼓吹不需任何资料就可以开户，收取高价。当然，账户是开下来了，账户可以使用多久？账户是否安全？Timi可是看过太多的客户被”水“，之后再找我帮忙。其实银行内部是有非常严格的开户审批流程的，没有任何人有特权不做客户背景调查（KYC）。一般开户，银行都会要求董事股东提供相关行业业务证明文件，例如，香港公司商业计划书，董事股东个人简历，名下其他公司的真实业务合同单据、银行流水等。

如果开户的时候，客户没有提供任何资料也可以开下来，大部分原因是因为有人帮你”做“了资料。至于资料真实性，香港是信任社会，开户的时候信任了，后来在账户使用过程中发现与开户时资料不一致。那么根据上面几点，也会优先把阁下的账户归为”问题账户“，从而被关。也有一些没有遵从行业道德的开户经理，出了问题，那么他所经手的客户，也自然列入重点监测对象了，被银行客户经理”坑“的案例也不少哦。所以，一定要找专业、靠谱的机构，协助开户。

五、【建议】

以上种种，如果银行一旦认为你有风险，宁愿关闭你的账户慢慢观察，也不会冒着风险帮你维持账户。虽然大环境很艰难，但是就没有办法了吗？其实Timi今天也不是为了吓唬大家，主要还是给大家解惑的。以下几点，只要都做到位，账户安全妥妥的：

（1）经常登录网银，每月至少一次，并且做一些交易，例如币种转换也可以。避免被误以为”僵尸“户。

（2）请不要让账户无交易来往，三个月最少要3-5次生意交易来往。

（3）银行账户存款不要太低，建议保持5万港币或以上。

（4）不要快进快出。款项一进当天或次日就全部转走。一分钱都没有留在银行，不关你关谁。（哈哈哈...

（5）不要帮他人收汇或结汇。

（6）不要收取敏感国家的货款。

（7）香港公司要合规经营，按时做账审计报税。

（8）留在银行的通讯地址，邮箱，电话等，要经常留意有没有银行信件，收到银行信件要及时处理。

（9）为了避免账户突然被关而影响企业发展，建议考虑再开一个银行账户备用，确保贸易来往万无一失。（找我们协助开户，不成功全款退，送专业离岸顾问服务，使用靠谱专业又安全哦！）

（10）香港公司（离岸公司）要找靠谱、专业的秘书公司服务，有很多业务合规建议。专业的和便宜的总是有差别的，吃亏的时候就知道了。

（11）CRS下，香港账户不一定好用了。那新加坡、美国开户也是不错的选择。具体可与我们探讨。